Pour la réalisation de grands investissements tels que l’immobilier, il vous faut emprunter. Cependant, faire un prêt de 150.000 euros, demande que certaines conditions soient réunies notamment le montant du revenu perçu. Découvrons-le ensemble.
Plan de l'article
Les conditions d’octroi d’un prêt de 150.000 euros
Notez que pour obtenir un prêt de 150.000 euros auprès de la banque, celle-ci doit pouvoir être rassurée quant à votre solvabilité. De ce fait, elle impose qu’un certain nombre de conditions soient remplies au préalable. Au nombre de celles-ci, nous avons :
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Le revenu mensuel
Il est à dissocier du salaire. Pour estimer le montant du revenu mensuel d’un foyer, la banque tient compte :
- Du salaire net mensuel perçu en cas de CDI ou du traitement si vous êtes un fonctionnaire
- Les loyers que vous percevez. Ils sont comptabilisés à hauteur de 70%.
- Les rentes et primes qui sont calculées en fonction d’une moyenne sur 3 ans.
Pour ce qui concerne les aides financières dont vous bénéficiez, elles ne sont pas prises en compte par la banque. Et ce, même si elles font partie intégrante de votre revenu.
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Par ailleurs, pour les indépendants et les employés en CDD, la banque applique la règle de la moyenne. De plus, celle-ci se calcule sur la base de leur revenu mensuel sur 3 ans en raison de leur instabilité financière.
Le taux d’endettement et durée maximal
En effet, ce taux est actuellement fixé à 35% de vos revenus mensuels et la durée maximale de remboursement est de 25 ans. Toutefois, il peut être révisé en tenant compte de la formule ci-dessous :
Taux d’endettement = charges / revenus x 100
Les charges concernées sont entre autres les mensualités du crédit à la consommation, les factures d’énergie, etc.
En plus, ce taux vous permet de définir le montant mensuel maximum à rembourser, et sur combien de mensualités.
Par ailleurs, le coût réel de votre endettement est aussi fonction du taux d’assurance et du taux d’intérêt. Ces taux seront : appliqués au moment de l’emprunt. Il vous revient alors de passer par un courtier pour la négociation du taux le plus avantageux.
Le salaire nécessaire pour un prêt de 150.000 euros
Soit le tableau ci-dessous
| Montant à emprunter ou capacité d’emprunt | Durée du prêt | Montant à rembourser par mois | Salaire net correspondant |
| 150.000 euros |
10 ans soit 120 mois |
1.250 euros | 3.571 euros |
| 150.000 euros | 20 ans soit
240 mois |
625 euros | 1.786 euros |
Sur 10 ans, vous devez être en mesure de rembourser (150.000/120 mois) soit 1.250 euros par mois. Ce montant étant égal à 35% de votre revenu, le salaire correspondant équivaut à (1.250/0,35) soit 3.571 euros.
Aussi, plus la durée de remboursement est longue, moins importante est le montant mensuel à rembourser. Toutefois, vous pouvez faire une simulation en ligne afin de connaitre votre réelle capacité d’emprunt. Aussi, vous pouvez vous rapprocher d’un professionnel de crédit immobilier pour plus de détails.
Conseils pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier de 150 000 €
Afin d’augmenter vos chances de décrocher un prêt d’immobilier, vous devez tout d’abord améliorer votre profil. Si vous avez d’autres emprunts en cours, pensez à procéder à regroupement de prêts. Il faut donc trouver un organisme qui vous offre cette possibilité. Cliquez sur le lien suivant pour savoir qui choisir pour un rachat de crédit. Un taux d’endettement adapté vous permet de convaincre un établissement bancaire à vous octroyer ce type de financement. Idéalement, il doit être inférieur ou égal à 33 %.
Il est dans votre intérêt de fournir un apport personnel suffisant. Ce dernier doit correspondre à 10 % ou plus du montant de l’investissement. Grâce à cette contribution, la banque sera plus encline à vous accorder un prêt à des conditions bonifiées.
Vous devez aussi avoir une excellente situation professionnelle. Autrement dit, il faut avoir des revenus réguliers et stables. Vos rémunérations doivent permettre de payer les frais liés à votre projet immobilier, dont les mensualités. Avoir un contrat CDI met toutes les chances de votre coté. Cependant, il est possible de décrocher un prêt même avec un emploi en CDD.
Afin de débloquer rapidement un financement pour concrétiser votre projet, il est également important de vous constituer un dossier en béton. Vous devez alors fournir plusieurs pièces justificatives. Pour obtenir de l’aide dans cette démarche, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier. Ce professionnel ne se contente pas de vous informer sur les documents nécessaires à présenter pour mettre toutes les chances de votre côté. Il vous conseille aussi sur la formule la mieux adaptée à votre profil et à votre budget. Il peut même négocier auprès de la banque pour que vous puissiez bénéficier d’un tarif plus avantageux.
Pour dénicher un crédit immobilier de 150 000 € à un meilleur prix, il peut également être utile de recourir à un comparateur. C’est un outil gratuit qui vous offre la possibilité de comparer les différentes formules disponibles sur le marché. Il vous permet de choisir un contrat qui convient à votre situation dans les plus brefs délais.
